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你努力存頭期款、找到心儀的房子，卻在最後一關——房貸審核——踢到鐵板。問題不一定出在收入，而是你可能在不知情的狀況下，已經踩了銀行最在意的地雷。
NG 01 送件前頻繁申請信用卡或信貸
許多人以為申請越多張卡「備而不用」沒關係，但每一次信用查詢都會留下紀錄。銀行看到短期內大量查詢，會判斷你有資金需求疑慮，直接影響信用評等。通常建議房貸送件前 6 個月內，避免新增任何信用申請。
✅ 解方：提前 6 個月停止所有信用申請，並確認現有信用卡無逾期紀錄。
NG 02 愛當保人、當月光族、信用卡「只繳最低應繳金額」
這一點是最多人默默踩雷卻不自知的。很多人覺得「我信用卡都有按時交啊，只是沒全繳完而已」，或者是「我只是幫死黨做個車貸的連帶保證人，我又不用付錢」。
親愛的，在銀行眼裡，這些都是信用大扣分！
信用卡啟動循環利息： 只要你點開了「只繳最低應繳金額」，你的信用評分就會開始血流不止。這代表你連當月的消費都無法全額負擔，銀行怎麼敢借你幾千萬的房貸？
當別人的保證人： 只要你在別人的貸款合約上簽了名，那筆債務在法律上就等同於你自己的潛在負債。銀行計算你的負債比時，會直接把這筆金額算進去，大大壓縮你的房貸額度。
NG 03 薪資結構不穩定或收入難以認列
兼職收入、獎金、稿費、業績抽成，銀行不一定全部採計。若主要收入來自這類「彈性收入」，卻沒有固定薪資明細或扣繳憑單佐證，銀行會以保守值估算你的還款能力，核貸成數就低。換工作時點也很關鍵，試用期內申辦房貸成功率極低。